Requisitos de préstamos para pequeñas empresas y cómo calificar

July 14, 2021 by admin in Financiación de Pequeñas Empresas, Prestamos, Prestamos para negocios

¿Es hora de hacer crecer su negocio? Si es así, necesita capital de trabajo para ayudarlo a pagar a los nuevos empleados, obtener un nuevo espacio de oficina y comprar suministros y equipos. También necesita promocionarse más y concentrarse en ese aspecto.

La mayoría de los propietarios de negocios actuales o aspirantes no tienen suficiente capital de trabajo en sus ahorros para comenzar, y un préstamo para pequeñas empresas puede ser útil.

Sin embargo, puede resultar confuso obtener un préstamo para pequeñas empresas. Los prestamistas tienen que medir el riesgo, por lo que dependiendo de su tiempo en el negocio, el puntaje crediticio y los requisitos de la industria variarán. Cubriremos los tipos de préstamos más comunes en este artículo.

Para eliminar la burocracia y ayudarlo a asegurar el financiamiento para la pequeña empresa, aquí hay algunos requisitos de solicitud de préstamo que debe conocer. Una vez que comprenda los conceptos básicos, estará en una mejor posición cuando llame y solicite con un prestamista y aumentará sus posibilidades de aprobación.

Tipos de préstamos

Antes de profundizar en los requisitos para obtener un préstamo para pequeñas empresas, es importante saber qué tipos de préstamos están disponibles. Estos pueden incluir:

• Préstamos para equipos: compre activos físicos para el negocio, incluido el equipo pesado.
• Líneas de crédito comerciales: gaste una cantidad determinada y pague intereses en función de lo que gaste.
• Anticipos en efectivo para comerciantes: con estos, obtiene una suma global y promete un porcentaje de las ventas futuras.
• Préstamos de factorización de facturas: se le paga el monto de las facturas pendientes, por lo que no está esperando a los clientes que no pagan de inmediato.
• Préstamos de la SBA: están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas, por lo que a menudo tienen un interés bajo y son confiables.
• Préstamos de capital de trabajo: obtiene los fondos para pagar a los empleados, manejar las operaciones diarias y más.
• Préstamos comerciales no garantizados: no necesita garantía para estos préstamos.
• Préstamos a plazo: es posible que se requieran más documentos y, por lo general, es para clientes bien calificados.
• Préstamos iniciales: estos préstamos están diseñados para ayudarlo a comenzar y requerirán un perfil crediticio sólido.

Requisitos de préstamo

1. Crédito
Para aquellos que tienen un excelente puntaje crediticio, a menudo puede encontrar tasas bajas para sus préstamos. Sin embargo, los prestamistas sí miran los puntajes e historiales crediticios personales y comerciales. Dado que muchos propietarios de pymes no tienen mucho crédito comercial, una puntuación de crédito personal alta es aún más importante.

Por lo general, las puntuaciones de 600 o menos calificarán para tasas más altas y tenderán a tener plazos de pago cortos. Para este tipo de casos, se recomienda que también trabaje para mejorar su puntaje crediticio y comience a generar crédito comercial.

Considere solicitar su informe crediticio gratuito cada año a las tres agencias de crédito (TransUnion, Experian y Equifax). También puede utilizar CreditKarma, que ofrece servicios de alerta rápidos y también gratuitos.

2. Ingresos y flujo de caja
El flujo de caja es muy importante para su negocio. Necesita un flujo constante y saludable para mostrar a los prestamistas que puede manejar los pagos del préstamo. En cierto sentido, esta es la representación de la salud de su empresa.

Con eso, la mayoría de los prestamistas analizan sus gastos para ver qué tan rentable es. Si no tiene un flujo de caja adecuado, podría resultarle más difícil obtener un préstamo.

Los préstamos de factoraje de facturas pueden ser excelentes, tienen algunas desventajas. La mayoría de los propietarios de empresas deben centrarse principalmente en préstamos respaldados por la SBA y adelantos en efectivo cuando necesitan dinero extra para crecer.

3. Edad de la Empresa
Muchos prestamistas requieren que usted esté en el negocio durante al menos un año antes de ofrecer un préstamo. Sin embargo, debe tener un negocio funcionando con éxito durante dos años para calificar para un préstamo respaldado por la SBA.

Los prestamistas en línea son la mejor opción si está comenzando. Puede obtener un préstamo con solo un año en el negocio.

4. Monto de la deuda actual
Debe tener en cuenta que la mayoría de los prestamistas miran su relación deuda-ingresos. Esto mide el porcentaje de los pagos de sus deudas contra sus ingresos cada mes. Es mejor tener una relación deuda-ingresos del 50 por ciento (o menos).

Los prestamistas de pequeñas empresas a menudo desconfían de otorgar préstamos a quienes ya tienen préstamos. Es mejor pagar las cosas lo más rápido posible y mantener el monto de la deuda lo más bajo posible.

Con eso, el prestamista pide ver un balance. Este documento resume la salud financiera de la empresa, como el patrimonio, los pasivos y los activos. Los activos totales deben ser iguales a la suma de sus cuentas de capital y pasivo.

Siempre trate de mantener un saldo bajo en sus líneas de crédito y tarjetas de crédito (aproximadamente el 10 por ciento para cada cuenta). Los saldos altos perjudican su puntaje crediticio y pueden afectar negativamente sus finanzas personales.

5. Garantía
Algunos prestamistas pueden requerir garantías, como bienes raíces, equipos, facturas o el negocio en sí. Esto solo significa que debe ceder un activo tangible de su propiedad. Si no cancela su préstamo, el prestamista puede tomar cualquier garantía que haya ofrecido para recibir el reembolso.

A menudo, es mejor evitar tener que utilizar garantías. Suceden cosas y no querrá perder lo que ya tiene si se atrasa con algunos pagos. Algunos prestamistas no requieren garantía. Por ejemplo, GoKapital ofrece varios préstamos comerciales para todos los ámbitos de la vida.

6. Tu industria
La industria de su negocio también puede ser un factor decisivo para el prestamista. Algunas industrias se consideran más riesgosas que otras. Por ejemplo, si está en la industria del entretenimiento para adultos o de los juegos de azar, podría resultarle más difícil obtener un préstamo.

A veces, las industrias estacionales se meten en problemas. Por ejemplo, las empresas de jardinería, campos de golf y vendedores de helados deben tener suficiente flujo de efectivo para pasar la temporada baja.

Dado que esas industrias tienen más altibajos que otras, a veces puede ser difícil obtener la aprobación de su préstamo comercial. Sin embargo, no es imposible.

Conclusión

Comprender lo que requieren la mayoría de los prestamistas es el primer paso. Debe conocer su puntaje crediticio, decidir qué garantía está utilizando, si corresponde, y reunir los documentos correspondientes, como su licencia comercial, declaraciones de impuestos, balances y extractos bancarios.

Si está buscando financiamiento para su pequeña empresa, comuníquese con GoKapital. Hay varias opciones disponibles para ayudar a los aspirantes a emprendedores.