¿Qué es el esquema ECLGS?

August 1, 2023 by admin in Financiación de Pequeñas Empresas, Prestamos

Plan de Garantía de Línea de Crédito de Emergencia (ECLGS): La guía completa de esta iniciativa de MIPYME

Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) desempeñan un papel vital en el crecimiento de la India, contribuyendo con un significativo 30% al PIB del país. Pero cuando llegó la pandemia, estas pequeñas empresas enfrentaron tiempos difíciles. Los informes mostraron una asombrosa disminución del 46% en el negocio de las MIPYME durante el cierre de 2020. Muchas empresas tuvieron que cerrar, y otras lucharon por sobrevivir debido a la escasez de flujo de efectivo.

Para ayudar a estas empresas en dificultades, el Gobierno introdujo el Plan de Garantía de Línea de Crédito de Emergencia (ECLGS) en 2020. ¿Se pregunta de qué se trata ECLGS y cómo puede apoyar a estas empresas? ¡Sigue leyendo para descubrirlo!

¿Qué es el esquema ECLGS?

El esquema ECLGS fue introducido por el Ministerio de Finanzas como una parte crucial de la iniciativa Aatmanirbhar Bharat Abhiyan en 2020. Su objetivo era proporcionar un salvavidas a las empresas que luchan debido al impacto de la pandemia de Covid-19. Imagínese esto: las pequeñas y medianas empresas, la columna vertebral de nuestras comunidades locales, se enfrentaban a tiempos difíciles. Muchos tuvieron que cerrar o estaban luchando para satisfacer sus necesidades financieras.

Para abordar esto, el Gobierno ideó un plan reflexivo. Ofrecieron préstamos garantizados por el gobierno y sin garantías a estas empresas. Es como ofrecer una mano amiga a tus amigos necesitados, asegurándoles que incluso sin garantía, podrían obtener apoyo financiero para recuperarse.

El objetivo principal era simple: dar a estas empresas la oportunidad de recuperarse y prosperar nuevamente. Necesitaban los fondos necesarios para reiniciar sus negocios o administrar sus operaciones diarias durante estos tiempos difíciles. El plan les proporcionó la liquidez que tanto necesitaban, asegurando que pudieran mantener sus puertas abiertas y continuar contribuyendo a la economía.

A lo largo del proceso, el Gobierno mantuvo su promesa e hizo una asignación significativa de Rs. 3.73 lakh crores para apoyar a las empresas a través del esquema ECLGS. Es como un salvavidas que se extiende a innumerables pequeñas empresas en toda la India.

Ahora, es posible que se pregunte acerca de las fases de este esquema. Bueno, el esquema ECLGS se implementó en cuatro fases distintas, cada una destinada a llegar a más y más empresas, cubriendo una gama más amplia de empresas necesitadas.

Fases del ECLGS: Proporcionar salvavidas a las empresas

Plan de Garantía de Línea de Crédito de Emergencia 1.0

En 2020, el Gobierno introdujo el ECLGS 1.0, un salvavidas para las empresas elegibles durante los tiempos difíciles de la pandemia. Imagine una red de seguridad que permita a las empresas obtener préstamos de la Línea de Crédito de Emergencia Garantizada (GECL) o fondos adicionales equivalentes al 20% de su crédito pendiente, con un límite de Rs. 50 crores a partir del 29 de febrero de 2020. Estos préstamos vinieron con un alivio muy necesario, ya que ofrecían un período de moratoria de aproximadamente un año y un plazo de reembolso de cuatro años a partir de la fecha de desembolso.

Además, el Gobierno extendió este apoyo a través de ECLGS 1.0 (Extensión). Esto permitió que tanto los prestatarios existentes como los nuevos aprovecharan préstamos de capital de trabajo o préstamos a plazo adicionales, que ascienden al 30% de su crédito pendiente, hasta Rs. 50 crores, según el 29 de febrero de 2020 o el 31 de marzo de 2021. La extensión vino con un período de moratoria de 2 años y un período de reembolso de 5 años, proporcionando aún más espacio para respirar a las empresas.

Plan de Garantía de Línea de Crédito de Emergencia 2.0

A medida que el impacto de la pandemia persistía, el Gobierno continuó su apoyo a través de ECLGS 2.0. Esta fase tenía como objetivo proporcionar asistencia financiera a las empresas en sectores específicos identificados por el Comité Kamath sobre el Marco de Resolución y la atención médica. Bajo este esquema, las empresas elegibles podrían solicitar financiación GECL, préstamos a plazo o facilidades no basadas en fondos, que ascienden al 20% de su crédito pendiente entre Rs. 50 y Rs. 500 crores. Los préstamos proporcionaron un período de moratoria de un año y un plazo de reembolso de 5 años.

Además, el Gobierno lanzó ECLGS 2.0 (Extensión), ampliando el monto del préstamo al 30% del crédito pendiente total (para líneas de crédito basadas en fondos) hasta Rs. 500 crores, según el 29 de febrero de 2020 o el 31 de marzo de 2021. Esta extensión conllevaba un período de moratoria de 2 años y una tenencia de reembolso extendida de 6 años, proporcionando un período más extendido para que las empresas se recuperen y reconstruyan.

Plan de Garantía de Línea de Crédito de Emergencia 3.0

Al comprender los desafíos que enfrentan las empresas en los sectores de hospitalidad, turismo, ocio, viajes y deportes, el Gobierno introdujo ECLGS 3.0. Esta fase se dirigió a empresas más grandes que requerían un apoyo más sustancial: las empresas con crédito pendiente superior a Rs. 500 crores podían solicitar préstamos de hasta el 40% de su crédito pendiente, con un límite de Rs. 200 crores por prestatario. Esta medida fue como un salvavidas para las empresas de estos sectores, ayudándolas a mantenerse a flote en tiempos de incertidumbre.

El Gobierno no se detuvo ahí. Lanzaron ECLGS 3.0 (Extensión) para proporcionar un soporte aún más amplio. Las empresas elegibles, excluyendo la aviación, podrían solicitar préstamos de hasta el 50% de su crédito total pendiente, con un límite de Rs. 200 crores, según criterios específicos. Sin embargo, las empresas de aviación tenían una disposición única, que les permitía tomar préstamos basados en fondos o no basados en fondos de hasta el 50% de su crédito total pendiente, con un límite de Rs. 400 crores.

Además, las aerolíneas tenían la opción de obtener préstamos basados en fondos y no basados en fondos de hasta el 100% de su crédito total pendiente, con un límite de Rs. 1500 crores, siempre que cumplieran con los criterios de elegibilidad. Estas extensiones conllevaban un período de moratoria de 2 años y una tenencia de reembolso de 6 años, ofreciendo un período sustancial de apoyo para que las empresas se estabilicen y prosperen.

Plan de Garantía de Línea de Crédito de Emergencia 4.0

Por último, para apoyar a las empresas del sector de la salud, en particular las que participan en la fabricación de cilindros de oxígeno u oxígeno líquido, el Gobierno introdujo ECLGS 4.0. Esta fase tenía como objetivo proporcionar un impulso a aquellos que contribuyen a la necesidad crítica de suministro de oxígeno durante la pandemia. Las empresas elegibles, incluidos hospitales, universidades y hogares de ancianos, podrían solicitar préstamos de hasta Rs. 2 crores por prestatario para la producción de oxígeno.

Estos préstamos se consideran la exposición en el balance, es decir, el monto pendiente a través de préstamos a plazo, préstamos de capital de trabajo y WCTL (préstamos a plazo de capital de trabajo). Los préstamos bajo ECLGS 4.0 proporcionaron un período de moratoria de 6 meses y una tenencia de reembolso de 5 años, ofreciendo el apoyo financiero necesario para estas iniciativas vitales de atención médica.

Características del esquema ECLGS

1. Propósito

El Plan de Garantía de Línea de Crédito de Emergencia (ECLGS) fue cuidadosamente diseñado para ser un salvavidas para las MIPYME (Micro, Pequeñas y Medianas Empresas) gravemente afectadas por los desafíos planteados por Covid-19.

Su objetivo principal era proporcionar asistencia financiera crucial a estas empresas, permitiéndoles cumplir con sus requisitos de capital de trabajo durante los tiempos difíciles de la pandemia. Es como tener un amigo confiable a tu lado, asegurándote que el apoyo está disponible cuando más lo necesitas.

1. Monto del préstamo

El esquema ECLGS tenía una potencia de fuego significativa, con el Gobierno asignando una cantidad sustancial de Rs. 3 lakh crore a la iniciativa. Este impresionante fondo de financiación se reservó para garantizar que las empresas elegibles, independientemente de su tamaño o industria, tuvieran acceso a los recursos financieros necesarios para navegar por las incertidumbres económicas provocadas por la pandemia.

Imagínese este fondo masivo como una red de seguridad, listo para atrapar a las MIPYME y mantenerlas a flote durante tiempos turbulentos.

1. Reembolsos flexibles para un soporte personalizado

La belleza del esquema ECLGS radica en su comprensión de que una talla no sirve para todos. Los reembolsos de préstamos se estructuraron para satisfacer las necesidades únicas de diferentes industrias y negocios. Dependiendo de la industria específica y los criterios de elegibilidad del régimen, los períodos de moratoria y reembolso variaron.

Este enfoque reflexivo reconoció que algunos sectores podrían requerir más tiempo para recuperarse y reanudar las operaciones normales, mientras que otros podrían recuperarse más rápidamente. Por lo tanto, el esquema ofreció apoyo personalizado para garantizar que las MIPYME pudieran administrar sus pagos sin estrés indebido, al igual que un plan de pago personalizado que se ajuste perfectamente a su situación financiera.

1. Garantía respaldada por el gobierno: un escudo de confianza

Uno de los aspectos más tranquilizadores del esquema ECLGS fue el sólido respaldo proporcionado por la National Credit Guarantee Trustee Company (NCGTC). Con un apoyo inquebrantable, el NCGTC ofreció una garantía de cobertura del 100% a las instituciones crediticias miembros (MLI), las compañías financieras no bancarias (NBFC), los bancos y otras instituciones financieras.

Esta garantía actuó como un escudo de confianza para estas instituciones, dándoles la tranquilidad que necesitaban para otorgar préstamos a las MIPYME sin dudarlo. Es como tener un cofirmante confiable que responda por usted, lo que facilita a las empresas obtener préstamos y avanzar con una esperanza renovada.

Criterios de elegibilidad para el esquema ECLGS

1. Esquema ECLGS 1.0

Bajo el esquema ECLGS 1.0, las empresas son elegibles si tienen un crédito pendiente total de hasta Rs. 50 crores, y sus cuentas tenían menos de 60 días de retraso al 29 de febrero de 2020. Es como ofrecer una mano amiga a las empresas que enfrentaban dificultades financieras pero que no se habían atrasado demasiado en sus pagos.

1. Esquema ECLGS 1.0 (Extensión)

El esquema ECLGS 1.0 (Extensión) está disponible para dos categorías de prestatarios. En primer lugar, aquellos que ya han solicitado asistencia bajo ECLGS 1.0, lo que les permite seguir recibiendo apoyo. En segundo lugar, las nuevas empresas que cumplan con los criterios de elegibilidad revisados al 31 de marzo de 2021. Esta extensión tiene como objetivo cubrir más empresas y ofrecer apoyo a aquellos que se unieron al mercado después del lanzamiento inicial.

1. Esquema ECLGS 2.0

Las empresas de sectores específicos identificados por el Marco de Resolución del Comité Kamath y los sectores de la asistencia sanitaria pueden beneficiarse del esquema ECLGS 2.0. Para calificar, las empresas deben tener un crédito pendiente total de Rs. 50 crores y Rs. 500 crores, con cuentas con menos de 60 días de retraso al 29 de febrero de 2020. Este apoyo se dirige a las industrias significativamente afectadas por la pandemia.

1. Esquema ECLGS 2.0 (Extensión)

Al igual que la extensión anterior, el esquema ECLGS 2.0 (Extensión) atiende a los prestatarios que ya han solicitado asistencia bajo ECLGS 2.0. Además, ofrece una oportunidad para que las nuevas empresas que cumplan con los criterios de elegibilidad revisados al 31 de marzo de 2021 aprovechen el apoyo e impulsen sus operaciones.

1. Esquema ECLGS 3.0

El esquema ECLGS 3.0 se centra en proporcionar asistencia a las MIPYME en los sectores de hospitalidad y relacionados, junto con el sector de la aviación civil. Para calificar, las cuentas de las empresas deben tener menos de 60 días de retraso el 29 de febrero de 2020. Esta medida tiene como objetivo apuntalar las industrias fuertemente afectadas por las restricciones de viaje de la pandemia y la desaceleración de las actividades económicas.

1. Esquema ECLGS 3.0 (Extensión)

El esquema ECLGS 3.0 (Extensión) extiende el apoyo a los prestatarios que ya han solicitado asistencia bajo ECLGS 3.0. Además, se adapta a las nuevas empresas que cumplen con las fechas de referencia revisadas, que son el 31 de marzo de 2021 y el 31 de enero de 2022. Esta extensión garantiza un apoyo continuo para las empresas y ayuda a las empresas más nuevas que buscan respaldo financiero.

1. Esquema ECLGS 4.0

El esquema ECLGS 4.0 está diseñado para beneficiar a las empresas dedicadas a la fabricación de oxígeno líquido y cilindros de oxígeno. Para ser elegibles, las empresas deben tener una línea de crédito con menos de 90 días de retraso al 31 de marzo de 2021. Esta medida respalda la necesidad crucial de suministro de oxígeno durante la pandemia, lo que permite a estos fabricantes desempeñar un papel fundamental en el sector de la salud.

Tipos de interés en el marco del régimen ECLGS

ECLGS 1.0, 1.0 (extensión), 2.0, 2.0 (extensión), 3.0, 3.0 (extensión):

• Bancos e Instituciones Financieras: 9,25% anual
• NBFCs: 14% anual
• ECLGS 4.0: 7.5% anual (tasa uniforme para todos los prestamistas)

¿Cómo solicitar el ECLGS con GoKapital?

Puede solicitar ECLGS con cualquier institución financiera. Sin embargo, tenga en cuenta que actualmente está disponible exclusivamente para clientes existentes.

Si usted es un cliente existente de GoKapital, visite nuestro sitio web para solicitar el ECLGS. Sin embargo, si usted es una pequeña empresa que no puede obtener un préstamo bajo ECLGS, no se preocupe. GoKapital ofrece préstamos comerciales personalizados para satisfacer sus necesidades. Visite nuestro sitio web para explorar más sobre nuestros préstamos a bajo interés.