Todo lo que necesita saber sobre los préstamos para contratistas
Los propietarios de pequeñas empresas en la industria de la construcción se enfrentan a la incertidumbre cuando surge repentinamente la necesidad de comprar equipos y suministros. Las personas que invierten y encargan el trabajo también pueden causar retrasos en las fechas de inicio y es posible que los proyectos de construcción no se paguen a tiempo. En última instancia, esto ejerce presión sobre el flujo de caja.
El flujo de efectivo limitado puede hacer que los propietarios de pequeñas empresas se sientan presionados, especialmente cuando no pueden pagar los sueldos o salarios a tiempo. Por lo tanto, los préstamos para construcciones también pueden ayudar a los dueños de negocios a mantenerse al día con su personal. Estos préstamos pueden ayudar a los propietarios a ganar tiempo hasta que el negocio reciba ingresos.
GoKapital ofrece préstamos comerciales a constructores y contratistas para que los dueños de negocios puedan continuar con sus proyectos sin restricciones de efectivo.
¿Qué son los préstamos comerciales de construcción?
Los préstamos para negocios de construcción son préstamos para propietarios de pequeñas empresas que necesitan flujo de efectivo para cubrir los gastos que surgen con los proyectos. Los préstamos pueden ser tanto a corto como a largo plazo y ofrecen una solución para la continuidad del negocio cuando el flujo de caja se vuelve escaso.
Existen diferentes tipos de préstamos comerciales de construcción que tienen como objetivo satisfacer diversas necesidades. El producto que selecciona un contratista o propietario de un negocio depende únicamente de la necesidad del negocio.
Los préstamos de la SBA (Administración de Pequeñas Empresas) a menudo son de bajo interés y facilitan el proceso para que los propietarios de pequeñas empresas obtengan préstamos para llevar su negocio al siguiente nivel. El préstamo ofrece opciones flexibles para adaptarse a las necesidades del contratista.
La financiación de equipos es crucial para cualquier negocio, y los préstamos para financiación de equipos ofrecen soluciones a corto plazo a los contratistas. Los contratistas pueden comprar cualquier cosa, desde computadoras portátiles hasta grúas.
Los Préstamos para Capital de Trabajo son otro producto financiero disponible para contratistas o propietarios de empresas constructoras. Las pequeñas empresas dependen del capital de trabajo para funcionar diariamente, pero una vez que se interrumpe ese suministro de efectivo, se vuelve difícil que el negocio continúe. Los préstamos de capital de trabajo mantienen las ruedas girando cuando los tiempos se ponen difíciles.
¿Cómo funciona un préstamo comercial para un contratista?
El préstamo que solicita el propietario de un negocio dependerá de la necesidad del negocio; si un contratista requiere dinero para comprar más equipo, por ejemplo, el producto lógico a elegir sería un préstamo para financiamiento de equipo.
Además, la decisión también se basa en el tiempo que el propietario de la empresa cree que tardaría en liquidar el préstamo en su totalidad. Por lo tanto, es importante asegurarse de que habrá capital garantizado disponible para cubrir un préstamo a corto plazo como el financiamiento de equipos.
Las ventajas simples de los préstamos comerciales para contratistas
La ventaja es obvia; financiación rápida para las necesidades comerciales porque las empresas necesitan la seguridad de que su dinero llegará a tiempo para que puedan mantener las cosas en movimiento.
Por otro lado, las soluciones a corto plazo que ofrecen los prestamistas suelen ser simples y fáciles de entender en la etapa de aprobación. Estas soluciones también son más favorables que comprometerse con una deuda a largo plazo. Sin embargo, las soluciones a largo plazo pueden ofrecer el beneficio de más tiempo para pagar debido a cuotas reducidas durante un período más largo.
¿Cuáles son los criterios de calificación para los préstamos para la construcción?
Los criterios de calificación para un préstamo comercial de construcción son estándar, y los prestamistas generalmente establecen límites en los criterios. El primer criterio es la cantidad mínima de ingresos anuales generados.
Los prestamistas también analizan los puntajes crediticios para determinar el riesgo involucrado con los préstamos o la posibilidad de que los dueños de negocios paguen el préstamo.
Algunos prestamistas impondrán restricciones mínimas de tiempo en el negocio; el estándar suele ser de seis meses. Las empresas que cumplen con los criterios tienen más probabilidades de recibir la aprobación.
¿Cómo pueden los dueños de negocios solicitar préstamos para negocios de construcción?
Para solicitar un préstamo comercial de construcción, los propietarios de negocios deben seguir algunos pasos; para que el proceso funcione sin problemas.
El primer paso es investigar los diferentes productos de préstamo disponibles porque cada producto fue creado con un objetivo diferente en mente. Los contratistas deben considerar la duración del préstamo. De nada sirve elegir un producto a largo plazo cuando el negocio requiere un producto a corto plazo.
Además, el segundo paso para los dueños de negocios es recopilar la documentación requerida para no perder el tiempo en el proceso o causar demoras con la aprobación. Sin embargo, un prestamista debe poder asesorar sobre los documentos requeridos necesarios para que se considere el préstamo.
Finalmente, el tercer paso es familiarizarse con el formulario de solicitud y completarlo lo mejor que pueda. Puede ser útil hablar con el prestamista sobre las secciones del formulario poco claro.
Por último, los dueños de negocios deben buscar la orientación de un representante. Las consultas para explicar los términos y condiciones o los términos de pago se entienden mejor con la ayuda de un representante financiero de la compañía prestamista.
¿Qué debe hacer una vez que reciba la aprobación?
Los préstamos para contratistas pueden ayudar a iniciar un negocio o ayudar a mejorar el puntaje crediticio de un negocio. Por lo tanto, es esencial que todos los pagos se realicen a tiempo y en su totalidad.
El beneficio de alguien que paga su préstamo con diligencia es una mejor calificación crediticia y tasas de interés preferenciales en el futuro porque el negocio se consideraría de bajo riesgo.
En última instancia, acceder al futuro del crédito se vuelve menos difícil.
Adelanto de efectivo del comerciante como una alternativa para la mala puntuación de crédito
Cuando el efectivo es escaso y una empresa no parece financieramente estable, los préstamos para la construcción pueden ser una solución, pero cuando los propietarios son rechazados, deben buscar alternativas financieras que puedan ayudar a las empresas de alto riesgo.
Algunos productos de préstamos financieros todavía están disponibles para dueños de negocios con mal crédito. Por lo tanto, busque el asesoramiento de un representante financiero para explorar productos financieros alternativos para su negocio.
Un anticipo de efectivo comercial o MCA es una solución y funciona como un préstamo regular. Las empresas recibirán una suma global, pero los términos de pago funcionan de manera diferente y se basan en las transacciones de débito y crédito de una empresa.
Por lo general, los propietarios de negocios pagan a través de deducciones automáticas que pueden ser semanales o diarias, según su situación.
La característica más atractiva de este producto es el proceso rápido y fácil que ofrece a las empresas de construcción. La aprobación también es simple, incluso para las empresas que han estado en las rocas más recientemente.
Sin embargo, la desventaja es que estos tipos de crédito a menudo consumen capital operativo, por lo que solo debe considerarse si una pequeña empresa tiene un buen flujo de caja mensual.
Palabras finales sobre préstamos para la construcción
Existen numerosos productos financieros disponibles para los propietarios de negocios de construcción que necesitan una inyección de efectivo para su negocio. La necesidad de los productos depende de las necesidades del negocio y la suma de dinero requerida.
Tenga en cuenta que el proceso de aprobación no es fácil y requiere un buen puntaje crediticio. Sin embargo, no es imposible y depende de tu situación financiera. Todavía puede acceder a estos productos a través de empresas como GoKapital.
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