¿Qué son los préstamos a corto plazo? Vía rápida hacia la flexibilidad financiera

September 6, 2023 by admin in Prestamos

¿Qué son los préstamos a corto plazo? Vía rápida hacia la flexibilidad financiera

Todos hemos estado allí: aparece un gasto inesperado, su automóvil hace una rabieta o simplemente quiere enganchar esas entradas para el concierto antes de que se agoten. Cualquiera que sea la razón, a veces necesitamos una inyección rápida de efectivo para mantener la vida funcionando sin problemas.

Ahí es donde los préstamos a corto plazo se abalanzan para salvar el día, ¡como su compañero financiero! En este artículo, nos sumergimos de cabeza en los préstamos a corto plazo, desempacando qué son, cómo funcionan y por qué podrían ser su arma secreta para obtener flexibilidad financiera.

¿Qué constituye exactamente un préstamo a corto plazo?

Un préstamo a corto plazo es una forma de asistencia financiera diseñada para ser reembolsada dentro de un plazo relativamente breve. Estos préstamos se distinguen de sus contrapartes a largo plazo a través de variaciones en los calendarios de pago, las tasas de interés y los requisitos de elegibilidad. Vale la pena señalar que muchos proveedores de préstamos a corto plazo generalmente requieren que los solicitantes cumplan con los criterios mínimos de puntaje de crédito, especialmente cuando solicitan préstamos a corto plazo más grandes.

Profundicemos en las características y requisitos previos asociados a los préstamos a corto plazo:

1. Los préstamos a corto plazo vienen en varios formatos, como préstamos a plazos, líneas de crédito o factoraje de facturas. Si bien sus períodos de pago generalmente abarcan 12 meses o menos, pueden extenderse hasta tres años en ciertos casos, dependiendo de los términos específicos acordados con el prestamista (fuente: Investopedia).
2. Elementos esenciales de los préstamos a corto plazo Los préstamos no garantizados a corto plazo generalmente requieren un reembolso dentro de un año, a menudo dentro de semanas o meses. Los prestamistas generalmente requieren prueba de empleo, una cuenta bancaria válida y alguna forma de identificación. Es prudente reunir esta documentación antes de iniciar su solicitud de préstamo a corto plazo.
3. Debido a sus menores requisitos de crédito y ausencia de garantías, los préstamos a corto plazo a menudo tienen altas tasas de interés, que a veces alcanzan hasta el 400%. Además, los prestatarios pueden incurrir en cargos y multas adicionales (fuente: Bankrate).
4. Montos de préstamos Los préstamos a corto plazo generalmente ofrecen sumas más pequeñas en comparación con sus contrapartes a largo plazo. La cantidad que puede pedir prestada a menudo depende de su solvencia crediticia y de las políticas del prestamista. Es esencial considerar cuidadosamente sus opciones para asegurar los términos más favorables (fuente: NerdWallet).
5. Uso versátil. A pesar de sus costos más altos, los préstamos a corto plazo brindan flexibilidad, ya que pueden emplearse para diversos fines. Estos préstamos pueden ayudar a cubrir gastos de emergencia, abordar los desafíos de flujo de efectivo en su negocio o aprovechar oportunidades urgentes (fuente: Bankrate).

Los préstamos comerciales a corto plazo demuestran ser muy beneficiosos cuando se trata de abordar las brechas de flujo de efectivo y comprar inventario. Sin embargo, es importante tener en cuenta que obtener esta forma de financiamiento a corto plazo requiere una documentación exhaustiva.

Cómo funcionan los préstamos comerciales a corto plazo

Los préstamos comerciales a corto plazo son una solución financiera rápida diseñada para inyectar rápidamente efectivo en las empresas que enfrentan necesidades financieras inmediatas. Estos préstamos generalmente vienen con períodos de pago relativamente cortos, que generalmente abarcan un año y medio o menos. Resultan invaluables para abordar gastos imprevistos o aprovechar oportunidades comerciales repentinas.

Cuando una empresa busca un préstamo a corto plazo, generalmente se involucra en un proceso de solicitud en línea simplificado, que a menudo se puede completar en minutos. Después de la presentación de la solicitud, la aprobación se puede asegurar inmediatamente después de la presentación de la solicitud, a veces incluso el mismo día de la presentación. Este proceso de aprobación expedito es una ventaja principal de los préstamos a corto plazo, lo que permite a las empresas obtener rápidamente fondos muy necesarios.

Después de la aprobación del préstamo y la recepción de los fondos, la empresa debe iniciar el proceso de reembolso. A diferencia de otros tipos de préstamos, los préstamos a corto plazo a menudo implican un calendario de pago más frecuente, que puede ocurrir semanalmente o, en algunos casos, diariamente.

Si bien este calendario de pagos frecuentes puede parecer exigente para ciertas empresas, también puede traducirse en una reducción de los intereses y tarifas generales y la oportunidad de mejorar una calificación crediticia menos que ideal.

¿Cuáles son las principales motivaciones para obtener un préstamo a corto plazo?

Muchas razones obligan a las empresas, particularmente a las nuevas empresas y las empresas más pequeñas, a buscar financiamiento a corto plazo o anticipos en efectivo. Entre las motivaciones más frecuentes se encuentran:

• Adquisición de inventario, materias primas o equipos
  Ya sea que dirija un equipo de negocios orientado al servicio con un pequeño equipo que necesita escritorios y computadoras para cada miembro o una modesta empresa de fabricación que maneje pedidos entrantes, una rápida infusión de capital resulta invaluable para cumplir con estos requisitos.
• Expansión de
  la empresa Tal vez su negocio recientemente aseguró un contrato sustancial, exigiendo equipo adicional y espacio de trabajo para el cumplimiento del contrato. Alternativamente, puede reclutar más empleados y requerir capital adicional para mantener su trayectoria de crecimiento.
• Iniciativas de marketing y Publicidad
  Los gastos incurridos al difundir la palabra sobre su negocio pueden acumularse rápidamente. La financiación rápida puede ser un salvavidas cuando sus esfuerzos de marketing producen un retorno positivo de la inversión.
• Uno de
  los escenarios más frecuentes que impulsan a las pequeñas empresas a explorar préstamos a corto plazo son las restricciones de flujo de efectivo. Las situaciones en las que el inventario no vendido o las facturas impagas coinciden con compromisos financieros esenciales como pagos de nómina, alquiler o hipoteca, servicios públicos y más, pueden superarse de manera efectiva a través del financiamiento a corto plazo. La financiación de facturas, en particular, se alinea bien con tales circunstancias.
• Construir crédito
  Calificar para un préstamo a corto plazo hoy puede reforzar sus perspectivas de obtener un préstamo a largo plazo. Las startups, a menudo lidiando con historiales de crédito limitados o límites de crédito bajos, pueden encontrarse buscando opciones de financiamiento comercial extendidas en el futuro. Los compromisos a más largo plazo generalmente implican requisitos previos específicos, que incluyen un puntaje de crédito mínimo, la presentación de estados bancarios, estados financieros y, potencialmente, una garantía personal. Muchos bancos y cooperativas de crédito también pueden estipular umbrales de ingresos anuales. Sin embargo, la elegibilidad para la financiación de facturas depende más de la solvencia de sus clientes que de su situación crediticia.

Beneficios de los préstamos a corto plazo para pequeñas empresas

Los préstamos a corto plazo ofrecen varias ventajas para las pequeñas empresas:

• Financiamiento rápido para propietarios de negocios
  Los propietarios de pequeñas empresas pueden esperar una aprobación rápida al optar por este tipo de financiamiento. En algunos casos, los fondos pueden estar disponibles en uno o dos días, proporcionando una solución financiera rápida.
• Proceso de solicitud fácil
  El proceso de solicitud es eficiente y sencillo, a menudo facilitado por prestamistas en línea. La documentación necesaria, como el historial crediticio y las cifras de ingresos anuales, puede acelerar aún más el proceso. La información bancaria esencial, como los números de cuenta, no debe pasarse por alto.
• Calificar para un préstamo comercial a corto plazo puede ser un trampolín hacia el establecimiento de un historial crediticio favorable, lo que podría abrir las puertas a líneas de crédito o productos financieros a largo plazo. Esto puede ser especialmente ventajoso para las nuevas empresas con historiales de crédito limitados.
• Mejora inmediata del flujo
  de efectivo Los préstamos a corto plazo ofrecen una solución rápida a los desafíos del flujo de efectivo. Si bien los bancos tradicionales ofrecen líneas de crédito comerciales, las facturas pendientes pueden conducir a crisis financieras repentinas cuando los gastos esenciales como hipotecas y servicios públicos requieren pago. Si bien el financiamiento en el mismo día es una opción, es crucial tener precaución, ya que carece de la protección financiera de los préstamos tradicionales.
• Los préstamos a corto plazo ofrecen flexibilidad con respecto a las opciones de pago, las tasas de interés y los plazos de pago. Aunque los préstamos a largo plazo pueden ofrecer tasas de interés más bajas, vienen con períodos de pago extendidos. Un beneficio adicional es la opción de realizar pagos mensuales, lo que permite a las empresas administrar sus finanzas de manera efectiva. Este acuerdo permite la reducción gradual de los pagos de intereses mientras se reduce el saldo principal a través de cuotas semanales.

Las mejores opciones para el financiamiento empresarial a corto plazo

1. Línea decrédito Una línea de crédito es una herramienta financiera versátil que otorga a las empresas acceso a una suma predeterminada de dinero, disponible para usar según sea necesario. Los intereses solo se acumulan sobre la cantidad utilizada, lo que la convierte en una solución rentable para muchas empresas.
2. Financiamiento de facturas El financiamiento de facturas permite a las empresas obtener fondos pidiendo prestado contra sus facturas pendientes. Esta opción es particularmente ventajosa para las empresas que lidian con una acumulación de facturas impagas, lo que ayuda a mantener un flujo de caja constante.
3. Aunque no está clasificado como un préstamo tradicional, un adelanto de efectivo para comerciantes permite a las empresas vender una parte de sus futuras ventas con tarjeta de crédito a un inversionista a cambio de un pago único por adelantado. Posteriormente, se requiere que la empresa remita una parte de sus cuentas por cobrar futuras diaria o semanalmente al inversor.
4. Los préstamos a corto plazo, que generalmente duran un año o menos, son ideales para las empresas que necesitan infusiones de efectivo rápidas y temporales. Si bien a menudo vienen con tasas de interés más altas, estos préstamos son conocidos por su rápido proceso de aprobación.
5. Diseñado específicamente para empresas que buscan adquirir o actualizar equipos, este tipo de préstamo utiliza el equipo como garantía. Este acuerdo basado en garantías puede agilizar el proceso de aprobación de préstamos, facilitando a las empresas el acceso a los fondos necesarios.

Preguntas frecuentes

Cómo calificar para un préstamo comercial a corto plazo

Asegurar la aprobación de un préstamo comercial a corto plazo implica navegar por un proceso de calificación, un desafío importante para muchas pequeñas empresas en todo el país. Como la mayoría de las solicitudes de préstamo, este proceso implica criterios específicos. Por lo general, debe proporcionar un registro detallado del flujo de efectivo y el historial de pagos de su empresa en los últimos años. Además, generalmente se le pedirá que proporcione una descripción general de su situación financiera y se someta a una verificación de crédito.

Sin embargo, vale la pena señalar que incluso con estos requisitos, obtener un préstamo a corto plazo puede ser notablemente más accesible que obtener un préstamo bancario a largo plazo. Los préstamos bancarios tradicionales a menudo presentan obstáculos formidables, con más del 80 por ciento de los solicitantes enfrentando el rechazo. Esto hace que los préstamos a corto plazo sean una opción más factible, especialmente para las pequeñas y medianas empresas en sus primeras etapas.

¿Puedes obtener un préstamo a corto plazo para tu startup?

Los préstamos comerciales a corto plazo se adhieren a diferentes estándares que los préstamos bancarios convencionales, lo que hace que sea relativamente más fácil para las nuevas empresas calificar para ellos. Sin embargo, es esencial recordar que, si bien es posible que las startups no necesiten proporcionar el mismo nivel de historial financiero, es posible que se les solicite que proporcionen garantías adicionales para mitigar los riesgos.

¿Qué tipos de garantías se aceptan para los préstamos comerciales a corto plazo?

Los estándares de calificación para préstamos a corto plazo son más indulgentes, pero esto a menudo significa una mayor probabilidad de requerir garantías para las nuevas empresas. La gama de activos que se pueden aceptar como garantía es diversa, incluyendo propiedades, bienes raíces y cuentas por cobrar.

Las cuentas por cobrar, en particular, se destacan como una forma notable de garantía. Esto representa el dinero que ya se le debe a su negocio, lo que le permite obtener un préstamo basado en los pagos entrantes pendientes. Aprovechar las facturas en espera de pago es clave para explicar por qué el financiamiento de facturas es ventajoso para las empresas B2B que buscan cerrar las brechas de flujo de efectivo entre las liquidaciones de facturas.

¿Es un préstamo a corto plazo adecuado para su negocio?

Un préstamo a corto plazo puede proporcionar una solución si su negocio requiere una afluencia temporal de capital, como comprar inventario para un nuevo pedido o materiales para un producto mientras espera el pago de entregas anteriores. Si bien no es la única opción disponible (considere explorar el factoraje de facturas o el financiamiento de facturas), los préstamos a corto plazo ofrecen un acceso rápido a los fondos.

Sin embargo, es importante saber que los préstamos a corto plazo a menudo vienen con tasas de interés más altas y montos de préstamos variables, generalmente de $ 5,000 a $ 250,000. Estos préstamos también ofrecen plazos de pago más cortos que otras opciones de financiamiento, que abarcan de varios meses a unos pocos años.

Cuando su empresa encuentra brechas de flujo de efectivo o gastos imprevistos, un préstamo a corto plazo puede ser un recurso valioso. Además, los préstamos de prestamistas en línea, bancos o cooperativas de crédito pueden apoyar la expansión de su negocio durante oportunidades clave de crecimiento.

Reflexiones finales

En conclusión, los préstamos a corto plazo son una herramienta poderosa para la flexibilidad financiera, especialmente cuando su empresa necesita un acceso rápido al capital. Ya sea que sea una startup que se esfuerza por establecerse o un negocio establecido que busca aprovechar las oportunidades de crecimiento, estos préstamos pueden ser su solución rápida para satisfacer diversas necesidades financieras.

A la vanguardia de este panorama financiero se encuentra GoKapital, un prestamista privado de renombre especializado en préstamos comerciales y financiamiento inmobiliario. Con su experiencia y compromiso para proporcionar soluciones financieras rápidas y flexibles, las empresas pueden navegar con confianza los desafíos del panorama económico actual y aprovechar las oportunidades de crecimiento y éxito.

A través de prestamistas de confianza como GoKapital, los préstamos a corto plazo ofrecen un valioso salvavidas para las empresas, asegurando que permanezcan ágiles y resistentes en un mundo financiero en constante cambio.

Visite nuestro sitio en Ingles