Las 7 mejores alternativas de préstamos

July 28, 2022 by admin in Financiación de Pequeñas Empresas, Financiamiento de equipos, Prestamos para negocios

Las 7 mejores alternativas de préstamos bancarios a considerar

Cuando su negocio obtiene ingresos, puede devolver todos o parte de esos ingresos a su negocio para garantizar el crecimiento y el desarrollo.

Por otro lado, hay casos en los que su negocio necesitará financiamiento adicional de un prestamista confiable. Varios dueños de negocios optan por instituciones bancarias para asegurar el financiamiento. Pero los bancos no son la única solución disponible para emprendedores o dueños de negocios.

A continuación se presentan las siete principales alternativas de préstamos bancarios a considerar. Discutiremos cada alternativa para informarle sobre las opciones de financiación viables apropiadas.

Alternativas de préstamo que debe conocer

Los préstamos de los bancos son un producto financiero popular que utilizan muchos propietarios de pequeñas empresas. Sin embargo, las instituciones bancarias tienen regulaciones más estrictas en comparación con los prestamistas alternativos. Debido a esto, a los propietarios de pequeñas empresas les resulta muy difícil obtener préstamos vitales para sus negocios de estos bancos.

Afortunadamente, los préstamos bancarios convencionales no son solo la única fuente de financiamiento que los dueños de negocios pueden buscar. A continuación, encontrará una breve lista de excelentes opciones de financiamiento para préstamos convencionales.

Líneas de crédito comerciales o LOC

Una LOC es una cantidad fija de fondos que una empresa puede utilizar cuando necesita efectivo. Puede elegir entre un préstamo garantizado o un préstamo sin garantía.

Un préstamo garantizado necesita garantías como su propiedad (casa, automóvil, etc.) mientras que uno no garantizado no. Una vez compensado el dinero prestado de la Línea de Crédito, se libera el monto a utilizar en los próximos años.

ventajas
Puede ayudar a las empresas a pronosticar sus posibles ciclos operativos. Opción de financiación flexible que reduce la escasez de flujo de efectivo.

Contras
Tasas de interés altas
Las empresas pueden depender mucho de la línea de crédito, lo que conduce a una sobreextensión.

Adelantos en Efectivo para Comerciantes

Con esta opción de financiación, los dueños de negocios obtienen financiación a tanto alzado a cambio de un porcentaje de las próximas ventas con tarjeta de crédito. Una vez que obtenga pagos de tarjeta de crédito consistentes, es probable que sea un buen candidato para esta opción de financiamiento.

ventajas
Los pagos no son fijos; por lo tanto, sus reembolsos semanales se basan en la empresa”.

Opción de financiación rápida

El reembolso se toma directamente de su cuenta, lo que elimina los cargos por pagos atrasados.

Contras

Altos índices
Esta no es una buena opción si no obtiene ventas confiables con tarjeta de crédito
Las tasas pueden ser altas

Préstamos de equipo

Muchas empresas necesitan equipos para operar, como un restaurante, empresas de construcción, etc.; si ese equipo falla, puede afectar el funcionamiento del negocio. Lamentablemente, muchas empresas carecen del efectivo necesario para mantener y comprar nuevos equipos.

Como el equipo sirve como garantía, los dueños de negocios a menudo pueden adquirir fondos para un gran porcentaje del costo del equipo, ya que es un préstamo garantizado.

ventajas

Fácil de obtener ya que se considera un préstamo garantizado
Tiene tarifas bajas, pero es vital prestar atención a los términos y condiciones antes de aplicar.

Contras

Muchos prestamistas necesitan un pago inicial para un préstamo de equipo
Una vez que el equipo se vuelve obsoleto, puede ser difícil obtener algún valor concreto de él.

Préstamo de práctica profesional

Este préstamo cae en la categoría de préstamos especiales para expertos legales, médicos e incluso contables. Algunos de estos préstamos son para médicos, ya que sus requisitos de financiamiento suelen ser más altos debido al alto valor de las herramientas y equipos médicos.

Puede usar este préstamo para comprar herramientas y equipos médicos iniciales u obtener otras prácticas profesionales. También podría incluir los costos del seguro por negligencia.

ventajas

Tener tarifas atractivas, ya que el negocio de servicios profesionales tiene una baja tasa de incumplimiento
Es probable que los prestamistas que se concentran en préstamos de práctica profesional conozcan el riesgo relacionado con ellos.

Contras

Los médicos pueden gastar gran parte del monto del préstamo en funciones secundarias, lo que hace que la empresa sufra cuando necesita inyecciones de capital.

Inicio de franquicia

Una franquicia es una forma de negocio que ayuda a las personas a las que les gusta montar un negocio pero no quieren empezar de cero. Esto ayuda al permitirle aprovechar el logro de una marca reconocida.

Esto a menudo se necesita para recaudar recursos para cubrir los gastos del costo de la franquicia. Pero, el franquiciador podría financiar las opciones disponibles para ayudar al franquiciado con esta necesidad. Por otro lado, un posible franquiciado podría requerir la aportación de algunos recursos en el proceso.

ventajas

Una franquicia es una marca de renombre que ayuda en la decisión de financiación.
Por lo general, las franquicias se basan en métodos probados que aumentan las posibilidades de éxito en comparación con la creación de una empresa desde cero.

Contras

Los recursos iniciales pueden estar fuera del alcance de muchos prestatarios

Invoice Factoring

Este es considerado uno de los tipos más antiguos de financiamiento para negocios; sin embargo, muchos empresarios no conocen esta alternativa, a pesar de su larga trayectoria.
Una empresa de factoraje aceptará comprar las cuentas por cobrar realizadas mediante facturas.
El factoraje no se considera un préstamo; es una transferencia de activos. El factor otorga una cantidad de efectivo descontada en función del precio de las cuentas por cobrar y, la mayoría de las veces, desempeña un papel en el cobro de la empresa.
Existe una diferencia entre los préstamos basados ​​en activos y el factoring, donde se realiza un préstamo. En los préstamos basados ​​en activos, las cuentas por cobrar se utilizan como garantía para una hipoteca, lo que afecta el historial crediticio de la empresa. Factoring, por otro lado, debido a que no se hace ningún préstamo, el historial crediticio permanece intacto.

ventajas

Los propietarios de empresas pueden obtener efectivo de factoraje de facturas en cuestión de semanas o días.

Los factores emplean el papel del acreedor del negocio.

Contras

Alternativa costosa de financiación empresarial

Préstamo de capital de trabajo

Esto se refiere al préstamo utilizado para financiar las operaciones principales de la empresa. Las operaciones diarias pueden causar dificultades de financiación cuando una empresa no tiene el dinero para mantenerse. Esto suele ocurrir con firmas de temporada o empresas sujetas a ventas recurrentes. Aún así, las empresas en diferentes industrias pueden experimentar escasez de capital de trabajo de vez en cuando.

Este no es un tipo de préstamo en particular, sino más bien una clasificación de préstamos. Cualquier préstamo que ayude a una empresa a cumplir con las obligaciones operativas a corto plazo podría considerarse como un préstamo de capital de trabajo, incluidos los préstamos a plazo, la LOC y el financiamiento de facturas.

ventajas

Los propietarios de empresas pueden mantener el capital social de sus empresas
Por lo general, no se necesita garantía; sin embargo, los términos están sujetos a los requisitos de los prestamistas.

Contras

Cuando se necesita una garantía, podría poner en riesgo las propiedades de la garantía.
Puede afectar la calificación crediticia de la empresa si no paga el saldo en un período de tiempo determinado. Por lo tanto, evalúe su flujo de efectivo antes de solicitar este tipo de préstamo.

Conclusión

El factoraje no se considera un préstamo; es una transferencia de activos. El factor otorga una cantidad de efectivo descontada en función del precio de las cuentas por cobrar y, la mayoría de las veces, desempeña un papel en el cobro de la empresa.

Existe una diferencia entre los préstamos basados ​​en activos y el factoring, donde se realiza un préstamo. En los préstamos basados ​​en activos, las cuentas por cobrar se utilizan como garantía para una hipoteca, lo que afecta el historial crediticio de la empresa. Factoring, por otro lado, debido a que no se hace ningún préstamo, el historial crediticio permanece intacto.

ventajas

Los propietarios de empresas pueden obtener efectivo de factoraje de facturas en cuestión de semanas o días.
Los factores emplean el papel del acreedor del negocio.

Contras

Alternativa costosa de financiación empresarial