Guía de adelantos en efectivo para comerciantes para pequeñas empresas

January 24, 2024 by admin in Marketing y Recursos

Efectivo para comerciantes para pequeñas empresas

Si está buscando fondos para su pequeña empresa, un anticipo en efectivo para comerciantes (MCA) podría ser el punto de inflexión que necesita. Los MCA son la mejor alternativa al panorama de préstamos tradicionales. Dígale adiós a los interminables obstáculos de aprobación y a los estrictos requisitos crediticios que conllevan los préstamos bancarios habituales.

Sin embargo, recuerde que todas las opciones de financiación, ya sean adelantos en efectivo, líneas de crédito o préstamos, conllevan ventajas y desventajas. Antes de sumergirse en el adelanto en efectivo para comerciantes (o cualquier solución de financiación), asegúrese de tener información detallada sobre en qué se está inscribiendo.

Comprender el adelanto en efectivo para comerciantes

De hecho, los MCA son productos financieros, pero es fundamental distinguirlos de los préstamos tradicionales. Cuando opta por una MCA, un prestamista compra un porcentaje de sus futuras ventas con tarjeta de crédito. Obtener el efectivo depende de verificar cuánto dinero obtiene su empresa a través de las ventas con tarjeta de crédito.

Una vez que decida proceder con un adelanto en efectivo para comerciantes, celebrará un acuerdo de adelanto en efectivo para comerciantes con el prestamista. Estás cerrando el trato al firmar un contrato que contiene todos los detalles de la MCA. A diferencia de los préstamos convencionales, en estos contratos no suele haber una fecha fija de reembolso. En cambio, el anticipo se reembolsa una vez que se han cobrado por completo el importe principal y los intereses predefinidos.

Profundizando en el contrato, eche un vistazo a los detalles sobre cómo el prestamista selecciona a los solicitantes. Se derrama el té sobre los criterios con los que vibran al decidir quién es elegible.

Cómo funciona el adelanto en efectivo para comerciantes

Es posible que las agencias de crédito y los bancos tradicionales no sean su opción para obtener un adelanto en efectivo para comerciantes. En su lugar, conéctese y explore prestamistas alternativos.

El proceso de solicitud de adelantos en efectivo para comerciantes es muy sencillo. Una vez que lo haya enviado, espere y observe cómo llegan las ofertas. Una vez que el sello de aprobación esté en su anticipo de efectivo para comerciantes, espere una suma global de efectivo en su cuenta en tan solo 3 días.

El reembolso de su anticipo en efectivo no es un monto mensual fijo. En cambio, una parte de sus ventas diarias con tarjeta de crédito (más intereses) se encarga de ello. El período de amortización comienza inmediatamente después de recibir los fondos y dura entre 90 días y 18 meses.

El costo total de su anticipo en efectivo para comerciantes está influenciado por dos factores clave: su tasa de factor, que puede oscilar entre 1,1 y 1,5, y el monto del anticipo. El crédito y la solidez financiera de su empresa se destacan aquí, ya que un mejor crédito equivale a una tasa de factor más baja.

Además, la tasa de retención se refiere al porcentaje de sus ventas diarias que el prestamista cobra hasta que su anticipo se haya reembolsado por completo. Es entre el 10% y el 20%, que se retira automáticamente diariamente de su cuenta. Más ventas significan pagos más altos y una liquidación más rápida. En comparación, menos ventas se traducen en pagos más bajos y un período de pago más pausado.

¿Para quién son los MCA?

Los adelantos en efectivo para comerciantes (MCA) son útiles para algunas empresas que necesitan vibraciones de efectivo rápidas. Ellos te respaldan cuando surgen facturas o gastos inesperados de la nada. Ya sea adquiriendo materiales para un pedido importante, contratando personal adicional, preparándose para una temporada de alta demanda o invirtiendo en equipos nuevos, los MCA ofrecen la flexibilidad para afrontar estos desafíos financieros.

Un aspecto importante es que los MCA son adecuados para empresas que se encuentran en sus primeras etapas y que aún están trabajando para calificar para un préstamo bancario convencional. Para quienes buscan financiación a corto plazo con plazos de pago adaptables, los MCA surgen como una opción práctica.

Es importante destacar que los MCA son inclusivos y están disponibles para empresas de todos los tipos y tamaños, independientemente de la industria. La calificación principal se basa en mantener un flujo constante de transacciones con tarjetas de crédito. Las MCA son para empresas con puntajes crediticios no tan estelares porque diferentes prestamistas trabajan de manera diferente con los puntajes crediticios. Algunos podrían referirse a la verificación de puntaje, mientras que otros se centran más en verificar si está en condiciones de devolver el anticipo. Se trata de tu ritmo actual, no sólo de tu historial de créditos pasado.

Una característica distintiva de las MCA es su dependencia de un porcentaje de las ventas con tarjeta de crédito para el pago. Los dueños de negocios sólo necesitan asegurar a los prestamistas la naturaleza estable de sus transacciones diarias con tarjeta de crédito para garantizar el pago. Esta garantía puede establecerse presentando recibos de tarjetas de crédito de los dos o tres meses anteriores de operaciones comerciales, lo que permite una solución de financiación pragmática y accesible.

Requisitos de elegibilidad para solicitar MCA

Navegar por el mundo de los adelantos en efectivo para comerciantes (MCA) puede parecer una tarea compleja, pero comprender los requisitos puede hacer que el proceso sea más sencillo.

1. Transacciones mensuales con tarjeta de crédito: Los prestamistas varían en sus expectativas para las transacciones mensuales con tarjeta de crédito. Algunos pueden fijar el listón en 500, mientras que otros exigen 5000 dólares. Ser consciente de este requisito es crucial, ya que puede afectar su elegibilidad con diferentes prestamistas.
2. Tiempo en el negocio: Tradicionalmente, la mayoría de los prestamistas prefieren negocios que hayan estado operativos durante al menos un año. Sin embargo, el panorama está evolucionando y algunos prestamistas pueden considerar su solicitud incluso si tiene menos de seis meses de historial comercial. Esta flexibilidad abre las puertas a empresas más nuevas que buscan apoyo financiero.
3. Depósitos mensuales: Ciertos prestamistas pueden tener un requisito previo para la cantidad de depósitos mensuales, enfatizando la coherencia en su flujo de caja. Asegúrese de consultar sobre este requisito y evaluar si se alinea con sus operaciones comerciales.
4. Puntaje crediticio: su puntaje crediticio es un factor importante en el proceso de solicitud de MCA. Si bien muchos prestamistas buscan un puntaje crediticio de 500 a 600, algunos pueden estar dispuestos a trabajar con empresas con puntajes más bajos. Recuerde que las tarifas y tarifas pueden ser más altas en tales casos, alcanzando a veces entre un 5% y un 10% por encima de las tarifas de recuperación estándar.

Calificaciones mínimas generales para una MCA

Para proporcionar una descripción general rápida, estas son las calificaciones mínimas generales que puede esperar:

• Más de 1 año en el negocio: demostrar una trayectoria de al menos un año demuestra estabilidad y resiliencia.
• Más de $50,000 en ingresos anuales: este umbral de ingresos ayuda a los prestamistas a evaluar la salud financiera de su negocio.
• Puntaje de crédito mínimo de 500: si bien esta es una base común, es importante explorar prestamistas que puedan considerar puntajes más bajos si es necesario.
• Comprender estos requisitos le permitirá acercarse a posibles prestamistas con confianza. Recuerde, cada negocio es único y encontrar el adecuado es clave para una experiencia exitosa de Merchant Cash Advance. Si tiene alguna pregunta específica o necesita orientación adaptada a su situación, no dude en ponerse en contacto con profesionales financieros que pueden brindarle asistencia personalizada.

Adelanto en efectivo para comerciantes: ventajas

Si necesita financiación rápida y un proceso de solicitud sin complicaciones, los adelantos en efectivo para comerciantes (MCA) podrían ser su solución financiera. He aquí un vistazo más de cerca a las ventajas que ofrecen:

Adaptable a cualquier caso de uso empresarial: sus fondos de MCA se pueden utilizar para prácticamente cualquier gasto empresarial, lo que los hace versátiles para diversas necesidades. Si bien destacan en el financiamiento de costos operativos a corto plazo, como reabastecimiento de inventario o cumplimiento de la nómina, su velocidad los hace ideales para manejar gastos de emergencia, como reparaciones de equipos y brechas de flujo de efectivo.

Calendario de pago flexible: a diferencia de otros préstamos con calendarios de pago fijos, los MCA ofrecen flexibilidad de pago. Durante las pausas estacionales o las semanas difíciles con el flujo de caja, puede realizar pagos mínimos sin sobrecargar sus finanzas. Algunos proveedores pueden establecer un pago mensual mínimo o un período de pago máximo, así que revise los términos para evitar cargos inesperados durante los meses lentos.

Límites de endeudamiento elevados: disfrute de una amplia gama de poder adquisitivo con límites de endeudamiento que van desde $5 000 a $400 000. El monto al que califica está vinculado a su volumen de ventas, lo que proporciona una mayor capacidad de endeudamiento para las empresas con mayores ingresos.

Calificaciones indulgentes: ¿Le preocupa su puntaje crediticio? No temas. Los proveedores de MCA están más interesados en los extractos de procesamiento de su tarjeta de crédito que en su puntaje crediticio. Este enfoque permite que las nuevas empresas, las empresas jóvenes y las personas con problemas crediticios accedan a financiación. Si bien un puntaje crediticio más alto junto con ventas sólidas de tarjetas de crédito pueden garantizar una tasa de factor más baja, la flexibilidad del método de recuperación se adapta a las empresas durante períodos más lentos, garantizando pagos mínimos cuando sea necesario.

No se requiere garantía: los MCA no están garantizados, lo que significa que no tiene que arriesgar sus activos, como su casa, su camión o su cuenta de ahorros personal. Sin embargo, es fundamental saber que algunos proveedores pueden solicitar una garantía personal, por lo que siempre revisa los términos del contrato antes de comprometerte.

Solicitud, procesamiento y financiación rápidos: el tiempo es esencial y los MCA lo entienden. Todo el proceso es increíblemente rápido, desde la solicitud hasta tener fondos en su cuenta. La aprobación se puede obtener en menos de 24 horas y se puede acceder a los fondos en su cuenta en un plazo de 3 días. Los prestamistas alternativos, que no están sujetos a las mismas regulaciones que los bancos tradicionales, pueden acelerar el proceso de suscripción, lo que resulta en transacciones más rápidas.

Adelanto en efectivo para comerciantes: desventajas

Si bien un anticipo de efectivo para comerciantes (MCA) puede ser una poderosa herramienta de capital, es esencial conocer sus posibles desventajas. Exploremos algunas de las desventajas asociadas con los adelantos en efectivo para comerciantes.

Difícil de presupuestar: La naturaleza impredecible de los costos de la MCA puede plantear desafíos en la presupuestación. Los modelos de negocio tradicionales a menudo obtienen mayores ventas, lo que genera fondos adicionales para el desarrollo empresarial. Sin embargo, con los MCA, el aumento de las ventas puede dar lugar a mayores gastos correlacionados debido a la estructura de los pagos. Desarrollar un presupuesto integral que tenga en cuenta la naturaleza fluctuante de los costos de la MCA es crucial para una planificación financiera eficaz.

No ayuda a generar crédito comercial: a diferencia de otras opciones de financiamiento, es posible que los adelantos en efectivo para comerciantes no contribuyan a generar su crédito comercial. Esto podría afectar su capacidad para calificar para préstamos comerciales más grandes y más favorables. Para garantizar un historial crediticio sólido, considere diversificar sus fuentes de financiamiento y explorar opciones que informen sus pagos a las agencias de crédito.

Sin incentivos de pago anticipado: Uno de los inconvenientes de los MCA es la ausencia de incentivos de pago anticipado. A diferencia de los préstamos tradicionales, donde el pago anticipado puede ahorrarle intereses, los MCA utilizan una tasa de factor fijo, lo que significa que el monto de su pago permanece constante. Si bien la flexibilidad de los MCA puede ser ventajosa, es importante tener en cuenta esta falta de beneficios de pago anticipado al evaluar sus opciones de financiamiento.

Potencial para APR súper altas: si bien las MCA brindan accesibilidad a empresas de diversos tamaños e industrias, pueden ser costosas, especialmente para aquellas con puntajes crediticios bajos y situaciones financieras más débiles. Es importante evaluar cuidadosamente el costo total de una MCA, incluidas las tarifas asociadas, para determinar su asequibilidad para sus circunstancias comerciales específicas.
Pasos para postularse a las MCA

Solicitar un adelanto en efectivo para comerciantes (MCA) es un proceso sencillo que permite a los propietarios de empresas acceder rápidamente a fondos para sus necesidades operativas. Aquí hay una guía paso a paso para ayudarlo a navegar por la aplicación sin problemas:

1. Solicitud en línea:

La mayoría de los prestamistas le facilitan solicitar una MCA a través de su plataforma en línea. En su página de solicitud dedicada, encontrará un formulario que requiere información esencial para comenzar. Los detalles suelen incluir:

• % de propiedad
• Ingresos brutos anuales de su negocio
• Nombre completo del dueño del negocio
• Dirección del domicilio del propietario del negocio
• Número de Seguro Social del propietario de la empresa
• Dirección de la empresa
• Nombre de empresa
• Número de contacto
• Correo electrónico
• Monto del préstamo
• Volumen mensual de tarjetas de crédito
• Número de años en el negocio.

2. Acepte los Términos y condiciones:

Revise y acepte los términos y condiciones una vez que haya completado los detalles requeridos. Es fundamental comprender los términos de la MCA antes de continuar. Este paso indica su compromiso con el proceso y lo hace avanzar en la solicitud.

3. Envío de documentos:

Dependiendo del prestamista, el siguiente paso puede implicar cargar documentos comerciales esenciales. Estos podrían incluir:

• Estados de cuenta recientes de procesamiento de tarjetas de crédito
• Declaraciones de impuestos comerciales recientes
• Estados financieros
• Reporte de crédito
• Identificación del negocio
• Asegurarse de proporcionar información precisa y actualizada facilitará un proceso de evaluación más fluido.

4. Comunicación con el prestamista:

Espere que un representante de la empresa crediticia se comunique con usted. Ellos lo guiarán a través de las etapas posteriores de la solicitud y abordarán cualquier consulta que pueda tener. Este toque personalizado garantiza que esté bien informado y se sienta cómodo con el proceso.

5. Configuración del procesamiento de tarjetas de crédito:

Tras la aprobación, el prestamista puede iniciar la configuración del procesamiento de tarjetas de crédito. En algunos casos, es posible que sea necesario cambiar los procesadores de tarjetas de crédito. Este paso es crucial para el flujo fluido de fondos y garantiza que su negocio esté alineado con los términos del MCA.

6. Desembolso de fondos:

Una vez que se hayan realizado todos los arreglos necesarios, la empresa de préstamos deposita rápidamente los fondos aprobados en la cuenta bancaria de su empresa. Esto suele ocurrir a los pocos días de la aprobación. Esté preparado para que el pago comience a través de su cuenta de comerciante de inmediato.

Conclusión

Navegar por el proceso de adelanto en efectivo para comerciantes (MCA) para su pequeña empresa se simplifica a través de solicitudes en línea. GoKapital, un prestamista privado de confianza, se especializa en préstamos comerciales y financiación inmobiliaria. Con el compromiso de brindar apoyo financiero personalizado, GoKapital es un socio confiable para emprendedores que buscan soluciones de financiación rápidas y eficientes. Explore las posibilidades con GoKapital para impulsar el éxito y el crecimiento de su pequeña empresa.