Suscripción de préstamos para pequeñas empresas: ¿cómo funciona?

July 19, 2023 by admin in Financiación de Pequeñas Empresas, Prestamos, Prestamos para negocios

Obtener un préstamo para pequeñas empresas, o cualquier préstamo, a menudo implica encontrar los términos “asegurador” y “suscripción”. Es posible que haya escuchado frases como “Su solicitud de préstamo está en suscripción” o “El asegurador está revisando su solicitud”. Si bien este paso es crucial en el proceso de préstamo, a veces puede parecer que su solicitud desaparece en un vacío misterioso, dejándolo inseguro sobre su progreso.

Arrojemos luz sobre el proceso de suscripción de préstamos para pequeñas empresas, entendiendo su importancia, cómo funciona y formas de mejorar su solicitud de préstamo para una experiencia más fluida.

Las principales preocupaciones de los suscriptores

Aunque no se indica explícitamente, los suscriptores se centran en tres preguntas críticas al evaluar los préstamos para pequeñas empresas:

• ¿Puede su empresa pagar cómodamente el préstamo? En otras palabras, ¿su empresa posee la capacidad financiera para manejar el préstamo y administrar los pagos regulares de la deuda?
• ¿Su empresa realmente pagará el préstamo? Esta consulta profundiza en la confiabilidad de su negocio para realizar pagos periódicos oportunos y consistentes. Algunas empresas pueden tener los medios, pero luchan por mantener un calendario de pagos consistente.
• ¿Qué tan preparado está su negocio para circunstancias imprevistas? Los aseguradores consideran si tiene planes de contingencia y puede continuar haciendo pagos de préstamos si surgen desafíos inesperados.

Cuando un asegurador revisa su solicitud de préstamo, busca respuestas a estas preguntas fundamentales. La presencia o ausencia de estas respuestas afecta significativamente la decisión de aprobación del préstamo. Saber lo que busca un asegurador le permite incluir toda la información pertinente que ayuda a abordar estas preocupaciones cruciales.

Recuerde que cada prestamista tiene criterios únicos para suscribir préstamos para pequeñas empresas. Si bien no se aplica un estándar universal a todos los prestamistas, generalmente evalúan aspectos similares de su negocio. Sin embargo, diferentes prestamistas pueden sopesar ciertos factores de manera diferente durante su proceso de evaluación.

Decodificar la información que los suscriptores buscan en las solicitudes de préstamo

Atrás quedaron los días en que los suscriptores revisaban manualmente cada solicitud de préstamo. Hoy en día, la mayoría de los prestamistas comerciales emplean procesos automatizados impulsados por algoritmos y fórmulas patentados para ayudar a sus decisiones de suscripción de préstamos para pequeñas empresas. A pesar de la automatización, los suscriptores humanos siguen desempeñando un papel fundamental en la decisión de aceptar o rechazar una solicitud de préstamo.

Cuando los suscriptores evalúan su solicitud de préstamo, varios factores clave están bajo su escrutinio:

• Ingresos del negocio

Los ingresos mensuales o anuales de su negocio son una consideración vital. Si sus ingresos no pueden respaldar los pagos regulares del préstamo, la aprobación se vuelve poco probable. Muchos prestamistas tienen una relación de ingresos a préstamos, generalmente prestando hasta el 10% de sus ingresos anuales o el 50-100% de sus ingresos brutos mensuales. Los préstamos comerciales existentes o las líneas de crédito pueden influir en esta cantidad.

• Puntaje de crédito personal

Para la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas en los Estados Unidos, su puntaje de crédito afecta la solvencia general de su negocio.

Los diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos de puntaje de crédito; Los prestamistas tradicionales pueden buscar puntajes en los 700, mientras que los prestamistas en línea pueden aceptar puntajes tan bajos como 500. Recuerde que los puntajes de crédito personal más bajos a menudo resultan en mayores costos de financiamiento.

• Colateral

Si bien no todos los prestamistas exigen garantías, muchos bancos y la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) lo hacen. Es posible que la SBA no insista en la colateralización completa, pero requerirá todas las garantías disponibles.

Los prestamistas en línea pueden aplicar un gravamen general sobre los activos comerciales. Las garantías personales en préstamos para pequeñas empresas son comunes, incluso con los bancos tradicionales.

• Fuentes adicionales de reembolso

Los suscriptores pueden explorar otras fuentes de ingresos que podría usar para pagar el préstamo, como un garante, una póliza de seguro o ingresos suplementarios de otro trabajo.

• Equidad personal

Los suscriptores pueden mostrar interés en cuánto se invierten sus fondos en el negocio. Demostrar la inversión personal en el negocio significa el compromiso y un interés personal en el éxito de la empresa.

• Índice de cobertura del servicio de la deuda

Este cálculo implica evaluar los ingresos de su empresa con respecto a su financiamiento existente. Una ratio inferior a 1,25 podría dificultar la obtención de financiación adicional.

• Relación deuda-activos

Particularmente relevante cuando no existe ningún requisito de garantía. Asegura que tenga activos suficientes para cubrir el préstamo en caso de incumplimiento.

• Relación préstamo-valor

Se refiere a préstamos que requieren garantía, lo que indica que el valor de la garantía es igual o idealmente excede el monto del préstamo en al menos un 20%.

• Relación entre el patrimonio neto y el tamaño del préstamo

Esta relación compara el valor de sus activos con el monto del préstamo, lo que demuestra su capacidad para pagar el préstamo.

Si bien los requisitos específicos de suscripción varían entre los prestamistas, estar bien preparado con esta información y poder responder con precisión a cualquier consulta garantizará que esté listo para navegar el proceso de suscripción de préstamos para pequeñas empresas con confianza.

Banderas rojas clave que los suscriptores tienen en cuenta

Comprender lo que los suscriptores suelen buscar en las solicitudes de préstamos es esencial, pero es igualmente crucial estar al tanto de los posibles asesinos de acuerdos que podrían conducir a denegaciones automáticas de solicitudes. Aquí hay una lista de banderas rojas comunes a las que los suscriptores prestan mucha atención:

1. Adelantos o préstamos en efectivo comerciales recientes no declarados: Ocultar anticipos en efectivo o préstamos obtenidos recientemente pero no divulgados en la actividad bancaria del mes hasta la fecha (MTD) puede generar inquietudes y poner en peligro la aprobación.
2. Días negativos excesivos en la actividad bancaria de MTD: Muchos días negativos en la impresión de actividad bancaria de MTD podrían levantar sospechas y afectar la decisión de suscripción de préstamos para pequeñas empresas.
3. Antecedentes penales: Los antecedentes penales podrían ser un factor decisivo, dependiendo de las políticas del prestamista y la gravedad de los delitos.
4. Gravámenes fiscales no revelados o pasivos fiscales no resueltos: Los gravámenes fiscales no declarados o aquellos sin un plan de pago pueden considerarse signos de inestabilidad financiera.
5. Bancarrota reciente o procedimientos de bancarrota en curso: Una bancarrota presentada dentro de los últimos seis meses o bancarrota en curso puede llevar a la denegación de la solicitud. Sin embargo, una bancarrota liberada más allá de seis meses no siempre puede descalificar a un prestatario, dependiendo del prestamista.
6. Juicios excesivos o grandes insatisfechos: Los juicios no resueltos que indican disputas o responsabilidades financieras pueden generar inquietudes.
7. Menos del 50% de propiedad (dependiendo del prestamista): En algunos casos, las participaciones de propiedad por debajo del 50% pueden ser vistas desfavorablemente por ciertos prestamistas.
8. Caída importante en los ingresos: Una disminución significativa en los ingresos comerciales puede generar dudas sobre la estabilidad financiera de la compañía y la capacidad de pagar el préstamo.
9. Referencias negativas del propietario: Las referencias negativas de los propietarios, como meses de alquiler no pagado o procedimientos de desalojo, pueden ser perjudiciales para la solicitud.
10. Préstamos comerciales o adelantos en efectivo no revelados o reestructurados: Ocultar incumplimientos pasados o préstamos comerciales reestructurados y adelantos en efectivo puede dañar sus perspectivas de préstamo.

La precisión es de suma importancia al completar su solicitud de préstamo. Intentar engañar al suscriptor con una solicitud plagada de errores o fraudulenta es poco probable que pase desapercibido. Además, los suscriptores son expertos en descubrir y verificar datos, por lo que es esencial proporcionar información precisa y verificable.

Es evidente que los datos juegan un papel central en las decisiones de préstamo, pero deben ser precisos y corroborados. Un asegurador experto descubrirá y verificará diligentemente la información proporcionada para garantizar un proceso de toma de decisiones justo e informado.

Consejos para navegar el proceso de suscripción de préstamos para pequeñas empresas

Si está buscando un préstamo para pequeñas empresas, puede implementar algunas estrategias antes y durante el proceso de suscripción de préstamos para pequeñas empresas para aumentar sus posibilidades de aprobación. Estos consejos ayudarán a garantizar un proceso sin problemas y asegurar su financiamiento.

1. Canaliza todos los ingresos a tu cuenta bancaria comercial: para demostrar estabilidad y suficiente flujo de efectivo, deposita todos tus ingresos en tu cuenta bancaria comercial. Eso incluye ventas con tarjeta de crédito y transacciones en efectivo. Hacerlo indica a los prestamistas que tiene los fondos necesarios para cumplir con los pagos de su préstamo. Mantener su cuenta bancaria comercial positiva durante todo el proceso de suscripción de préstamos para pequeñas empresas también es importante.
2. Priorice la liquidez: la liquidez es crucial en la suscripción de préstamos para pequeñas empresas. Trate de mostrar una fuerte reserva de activos líquidos, como efectivo, acciones, cuentas por cobrar e inventario. Tener liquidez visible asegura a los prestamistas que puede manejar desafíos inesperados y pagar el préstamo cómodamente.
3. Mantenga flujos de ingresos consistentes: si bien los aumentos esporádicos de ingresos son bienvenidos, los prestamistas prefieren ver un flujo constante de ingresos. Eso demuestra la estabilidad y confiabilidad de los ingresos de su negocio. Esfuércese por lograr un crecimiento constante y fuentes de ingresos confiables para infundir confianza en los prestamistas.
4. Garantice la precisión en la documentación: los prestamistas revisan meticulosamente los documentos, verifican la información y verifican la precisión. Es poco probable que intente engañar u ocultar información tenga éxito. Informar sus deudas, ingresos y cuentas bancarias con precisión es crucial. Cualquier discrepancia descubierta por el suscriptor podría afectar seriamente sus posibilidades de aprobación. La transparencia es clave.

Al seguir estos consejos, estará mejor preparado para navegar el proceso de suscripción de préstamos para pequeñas empresas. Recuerde mantener registros precisos, demostrar liquidez y presentar flujos de ingresos consistentes. Estos pasos aumentarán su probabilidad de éxito y lo ayudarán a asegurar el financiamiento que su negocio necesita.

Los pasos del proceso de suscripción de préstamos para pequeñas empresas

El proceso de suscripción de préstamos para pequeñas empresas puede variar en duración, dependiendo del tipo de prestamista que elija. Por ejemplo, los prestamistas en línea son generalmente conocidos por un procesamiento más rápido que los bancos tradicionales. Es crucial comunicarse con su prestamista y preguntar sobre el plazo esperado, lo que le permite mantenerse preparado y seguir los consejos mencionados anteriormente para aumentar sus posibilidades de aprobación durante todo el proceso de suscripción.

El proceso de suscripción de préstamos para pequeñas empresas generalmente implica tres pasos distintos:

• Aplicación

Este paso inicial implica presentar su solicitud de préstamo y toda la documentación requerida, como estados financieros, informes de crédito, planes de negocios y detalles de garantías.

Es esencial asegurarse de que su solicitud sea precisa, completa y respaldada por datos relevantes. El prestamista utilizará esta información para evaluar su solvencia crediticia y su capacidad para pagar el préstamo.

• Revisión

Durante esta fase, el asegurador del prestamista examinará su solicitud y los documentos adjuntos meticulosamente. Verificarán la exactitud de los datos proporcionados, evaluarán su historial de crédito, analizarán la salud financiera de su empresa y evaluarán su capacidad para cumplir con las obligaciones del préstamo.

El asegurador tiene como objetivo determinar el nivel de riesgo asociado con la concesión del préstamo y evaluar si cumple con sus criterios de préstamo.

• Aprobación

Después de una revisión exhaustiva, el asegurador decidirá con respecto a la solicitud de préstamo. Es probable que reciba aprobación si su solicitud cumple con los requisitos del prestamista y demuestra solvencia crediticia y capacidad de pago satisfactorias.

Por otro lado, si el asegurador identifica riesgos o problemas significativos en su solicitud, puede llevar a un rechazo o requerir modificaciones a los términos del préstamo.

Es crucial recordar que el proceso de suscripción de préstamos para pequeñas empresas juega un papel crucial en la determinación del resultado de su préstamo. Al proporcionar información precisa y verificable, mantener un historial de crédito sólido y demostrar la capacidad de pagar el préstamo, aumenta sus posibilidades de recibir la aprobación de su préstamo para pequeñas empresas.

Además, mantenerse proactivo y comunicarse con su prestamista durante todo el proceso puede ayudarlo a navegar por los posibles desafíos y garantizar una experiencia de suscripción de préstamos para pequeñas empresas más fluida y eficiente.

Antes de enviar su solicitud de préstamo

Aproveche la oportunidad para consultar a un asesor financiero confiable y abordar las preguntas sobre la suscripción de préstamos para pequeñas empresas mencionadas anteriormente. Asegúrese de que no se oculten posibles factores decisivos dentro de su solicitud antes de comprometerse con un prestamista o enviarla a un suscriptor.

Si bien tener las respuestas y la preparación adecuada puede no garantizar la aprobación del préstamo para pequeñas empresas que busca, sin duda mejorará sus posibilidades y le permitirá identificar el préstamo que mejor se adapte a las necesidades de su negocio.

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